CHINA EM FOCO

China apoia sistema de pagamentos alternativo para países do BRICS

Governo chinês concorda com proposta da Rússia de adotar sistema diferente do SWIFT entre membros do bloco de nações emergentes

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A China apoia que os países do BRICS (Brasil, Rússia, China, Índia e África do Sul) adotem alternativas ao sistema de pagamentos SWIFT.

A declaração foi feita pelo porta-voz Wang Wenbin, do Ministério dos Negócios Estrangeiros da China, o equivalente ao Ministério das Relações Exteriores, durante coletiva de imprensa regular em Pequim nesta terça-feira (30).

Wang comentou a fala da chefe do Banco Central russo, Elvira Nabiullina, de que a Rússia tem discutido com outros países do BRICS a interação dos sistemas nacionais de transmissão de mensagens financeiras como alternativa ao SWIFT. 

"Garantir a estabilidade financeira global e aprimorar a governança econômica global é uma parte crucial da cooperação econômica e financeira internacional, que incide sobre os interesses comuns de todos os países. Mercados emergentes e países em desenvolvimento melhorando as opções de liquidação internacional impulsionam o comércio e o investimento mútuos", afirmou Wang.

BRICS Pay

Os países do BRICS estão desenvolvendo um sistema de pagamentos chamado "BRICS Pay". Esta iniciativa conjunta dos países do bloco tem o objetivo de facilitar pagamentos e liquidações em suas moedas locais. Funciona como um mecanismo de mensagens de pagamentos distribuído, semelhante ao sistema SWIFT da Europa e à Interface de Pagamentos Unificada da Índia.

O BRICS Pay não pretende substituir os sistemas de pagamento nacionais existentes nos países membros, mas sim integrá-los através de inovações fintech. Visa conectar os cartões de crédito ou débito dos cidadãos do BRICS a carteiras online, acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, para pagamento por meio de um aplicativo móvel instalado em seus smartphones.

A ideia é facilitar as transações de varejo e pagamentos entre os membros do BRICS, além de expandir seu escopo para que países não membros do BRICS também possam utilizar a plataforma.

Além disso, o BRICS Pay está sendo implementado para ajudar no comércio internacional, pagamentos transfronteiriços entre empresas, investimentos e microfinanças, facilitando o comércio entre os países membros e permitindo transações em tempo real.

Um exemplo da implementação do BRICS Pay é o Banco Standard Chartered do Reino Unido, que integrou o BRICS Pay à sua plataforma de pagamentos digitais, permitindo que seus clientes façam pagamentos para outros países do BRICS.

Esse sistema de pagamento é uma etapa importante para a desdolarização e o uso de moedas nacionais respectivas dos membros do BRICS em transações financeiras internacionais.

Ao facilitar pagamentos em moedas nacionais, o BRICS Pay poderia potencialmente reduzir a dependência de sistemas de pagamento internacionais como SWIFT, Visa e Mastercard, e dar aos membros do BRICS uma vantagem competitiva compartilhada no mercado global de serviços financeiros, atualmente dominado por bancos e normas dos EUA.

CIPS, o sistema de pagamentos da China

A China desenvolveu o sistema de pagamentos próprio, o CIPS, acrônimo para 'Cross-Border Interbank Payment System' (Sistema de Pagamento Interbancário Transfronteiriço, em tradução livre).

Lançado em 2015 e apoiado pelo Banco Popular da China, o CIPS oferece serviços de compensação e liquidação para seus participantes em pagamentos e comércio transfronteiriços em renminbi (RMB).

O sistema é uma iniciativa para internacionalizar o uso do RMB e conta com vários bancos estrangeiros como acionistas, incluindo HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citi, Australia and New Zealand Banking Group, e BNP Paribas.

Até dezembro de 2023, o CIPS tinha 1484 participantes, incluindo 139 diretos e 1345 indiretos, abrangendo 113 países e regiões. O CIPS utiliza o padrão SWIFT para a sintaxe em mensagens financeiras, permitindo que mensagens formatadas para os padrões SWIFT sejam lidas e processadas por muitos sistemas de processamento financeiro.

Além do CIPS, a China tem outros sistemas de pagamento digital muito populares, como Alipay e WeChat Pay. Alipay, operado pela Ant Financial de Alibaba, é uma plataforma financeira abrangente que começou como uma solução de pagamento para as plataformas de comércio eletrônico da Alibaba.

Já o WeChat Pay, que faz parte do aplicativo multiuso de mensagens WeChat, é amplamente utilizado para uma variedade de pagamentos cotidianos. Ambos os sistemas utilizam QR codes para transações em pontos de venda e oferecem funcionalidades como transferências internacionais e pagamentos integrados a serviços do dia a dia.

Outro sistema importante é o UnionPay, que começou como uma solução baseada em cartões e rapidamente se adaptou à era digital, oferecendo pagamentos sem contato e outras funcionalidades??.

Estes sistemas são parte integrante da rápida transição da China para uma sociedade quase sem dinheiro.

Mir, o sistema de pagamentos russo para driblar sanções

A Rússia já adota desde 2015 um sistema de pagamentos próprio, o Mir. O Banco Central da Rússia criou a ferramenta em resposta às sanções ocidentais após a anexação da Crimeia, em 2014. Àquela época, havia preocupações de que o país pudesse ser cortado de sistemas internacionais de pagamentos, como de fato ocorreu.

O sistema Mir é predominantemente utilizado para transferências bancárias e, inicialmente, todos os pagamentos de bem-estar e pensões passavam por esse sistema. Em meados de 2021, mais de 50% dos russos possuíam pelo menos um cartão Mir, e os pagamentos feitos com esses cartões representavam 25,2% dos pagamentos no país. Mais de 112 milhões de cartões Mir foram emitidos até setembro de 2021.

O sistema Mir ganhou destaque após a suspensão das operações de Visa e MasterCard na Rússia em 2022, devido ao conflito na Ucrânia, tornando-se o principal sistema de pagamento com cartão no país. A exclusão da Rússia dos sistemas bancários globais fez com que o país se voltasse para dentro, utilizando seus próprios sistemas para facilitar pagamentos.

Os cartões Mir são emitidos pelo Sistema Nacional de Cartões de Pagamento, uma empresa de joint-stock estabelecida pelo Banco da Rússia, e são usados para processar pagamentos domésticos feitos na Rússia com cartões de sistemas de pagamento internacionais

A Rússia tem incentivado outros países a adotarem o sistema Mir. Até o momento, onze países aceitam os pagamentos: Turquia, Vietnã, Armênia, Bielorrússia, Cazaquistão, Quirguistão, Tadjiquistão, Uzbequistão, Ossétia do Sul, e Abecásia. Além disso, o uso desses cartões está sendo testado nos Emirados Árabes Unidos, Coreia do Sul e Reino Unido.

O que é SWIFT

O SWIFT, acrônimo para 'Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication' (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em tradução livre) é uma rede global de mensagens financeiras que permite que instituições financeiras em todo o mundo troquem informações e mensagens eletrônicas sobre transações financeiras de forma segura.

Os pagamentos SWIFT são transações feitas através de um banco intermediário, o que permite o envio e recebimento de pagamentos eletrônicos internacionais.

A rede SWIFT, em si, não transfere fundos, mas sim envia ordens de pagamento entre bancos usando códigos SWIFT. Esse sistema é uma maneira de transferir dinheiro para o exterior de forma rápida, precisa e segura, conectando bancos e instituições financeiras globalmente para facilitar o comércio internacional e os negócios.